El plan de una vida “ideal» se trataba de ir a la universidad, trabajar en una buena empresa que cubriera la pensión, y esperar hasta que llegara el momento de retirarse. Pero las cosas han ido cambiando y ahora tenemos más responsabilidad sobre nuestro ahorro para el momento de retirarnos.

Hoy en día, las empresas han dejado de cubrir la pensión de sus empleados y además, no es común que las personas trabajen para una sola compañía toda su vida. Por esta razón, muchos tenemos ahorros de pensión olvidadas o regadas con diferentes empleadores.

Si este es tu caso, te aconsejamos que trates de reunirlas y consolidarlas en un solo fondo o cuenta tan pronto puedas.

Consolida las cuentas

Sería muy estresante si al acercarte a tu retiro te das cuenta de que no tienes consolidados los ahorros de tu pensión y a esa altura tengas que indagar entre los diferentes empleadores para los que trabajaste hace muchos años.

Aunque tengas una excelente memoria, es mejor que tengas tu cuentas claras y puedas manejar tu fondo de pensión fácilmente.

Podrá ser un dolor de cabeza encontrar toda la información pero si lo empiezas a hacer ahora, te lo agradecerás en el futuro.

Invertir en bienes raíces con tu fondo de pensión

Si analizas el desempeño de tu fondo de pensión, te interesará buscar oportunidades de inversión que te ofrezcan el potencial de acelerar mucho más sus rendimientos.

¿Sabías que puedes usar tu fondo de pensión en Estados Unidos para invertir en bienes raíces?

Hay que tener en cuenta que esto es posible con fondos de pensión en EE.UU. y aplican ciertas condiciones. Si te interesa invertir usando un fondo de pensión de otro país debes consultar con la entidad específica de tu fondo.

Ahora, revisemos unos escenarios hipotéticos en donde inviertes en bienes raíces usando tus ahorros de pensión en EE.UU.

Escenario hipotético #1: dejo mi dinero donde está

Supongamos que tienes USD $100,000 en tu cuenta consolidada de pensión. Digamos que dentro de las siguientes décadas esa cuenta tendrá un rendimiento anual del 7%. Adicionalmente, tú agregas $10,000 por año con crecimiento compuesto. Si te quedaran 30 años para llegar a la edad de retiro ¿cuánto crees que tendrás?.

Unos $1.8 millones de dólares.

Aparentemente no está nada mal ¿verdad?.

Pero miremos que pasa si agregamos la inflación, la cual normalmente es del 3.22% en EE.UU., lo que significa que el costo de vida se duplica cada 22 años aproximadamente.

Con esto en mente, descubrimos que en 30 años esos $1.8 millones podrían equivaler a menos de $900,000 hoy en día.

El caso de las Cuentas de jubilación individuales autodirigidas (IRA)

Si tienes este tipo de cuenta de retiro en Estados Unidos, puedes tener mucho más control sobre los tipos de inversiones que puedes hacer utilizando tus ahorros de pensión. Ya no estarás limitad@ a ciertos tipos de inversión, acciones y bonos, aunque ciertamente puedes invertir en ellos si quieres.

Las cuentas de jubilación individuales (IRA autodirigidas) tienen ciertos límites. Por ejemplo, no puedes utilizar ese dinero para comprarte una casa de descanso, pero si puedes invertir en sindicaciones (inversiones grupales) de bienes raíces comerciales como las propiedades multifamiliares. Puedes utilizar los fondos de tu cuenta para invertir en este tipo de propiedades en EE.UU y los intereses o ganancias que éstas generen, irán directamente a tu cuenta de retiro.

Escenario hipotético #2: invierto mi dinero en sindicaciones de bienes raíces comerciales

Ahora supongamos que los mismos $100,000 del primer escenario se encuentran en una cuenta de jubilación individual IRA, la cual ha invertido en sindicaciones de propiedades multifamiliares. Estas sindicaciones tienen un periodo de 5 años y ofrecen una valorización de capital de 2x. Esto quiere decir que en el transcurso de 5 años tu inversión inicial se duplicará.

Si en 5 años tus $100K podrían convertirse en $200K, entonces en 30 años podrían ser unos USD $6.4 millones. No nos olvidemos de los $10K adicionales del escenario #1 qué estarías ahorrando cada año. Si agregas eso, tendrías más de $9.5 millones para tu retiro.

*Nota: tener la capacidad de contribuir $10,000 por año asume que el 401K de tu empleador permite reinversiones. Si eso no está permitido, estarás limitado a contribuir $5,500 por año y en ese caso, el total en 30 años sería de $7.4 millones. De todas formas, no estaría nada mal.

Resumen

Si comparamos los diferentes resultados de los escenarios anteriores, no hay duda que tanto $9.4 millones como $7.4 (con limitaciones incluidas) son muchísimo mejor que $1.8 millones.

El impacto que esto tendría en tu vida y en la de tu familia es inigualable, pero agrega eso a 30 años de impacto que harías en la vida de miles de familias cuyas viviendas y comunidades ayudaste a mejorar a través de tu inversión en propiedades multifamiliares.

No hay duda de que invertir en bienes raíces comerciales es la mejor opción.

Para lograr algo así, debes tomar la decisión pronto, si dejas pasar otros 5 años te estarías perdiendo de recibir cientos de miles de dólares.

Hazlo por ti y por tu familia. Si tienes que hacer el trabajo de consolidar tus ahorros de pensión hazlo ahora, eso te evitará pasar por una situación financiera estresante en el futuro y te permitirá vivir un retiro bajo tus propios términos.