Imagínate que estás en tu trabajo como de costumbre pero a mitad del día recibes la noticia de que te has quedado sin trabajo. Eso podría significar que te quedarías sin ingresos a partir de ese momento.

Eso podría significar que te quedarías sin ingresos a partir de ese momento.

Ahora, supongamos que durante el tiempo que estuviste en ese trabajo habías logrado invertir parte de tu dinero.

“Los ricos no trabajan para obtener dinero, ellos hacen que el dinero trabaje para ellos”. – Robert Kiyosaki

Tres tipos de ingresos

La mayoría de las personas cuentan con ingresos activos, lo que quiere decir que sus ingresos vienen de un salario. Los ricos en cambio usualmente reciben ingresos pasivos o residuales (o ambos).

Ingresos activos

Los ingresos activos se generan al trabajar para un empleador y requieren de una actividad a cambio de dinero. Si paras de trabajar, los ingresos también paran.

Ingresos residuales

Recibes ingresos residuales después de haber realizado un trabajo. Por ejemplo, el autor de un libro recibe ingresos residuales después de vender sus libros.

Ingresos pasivos

Los ingresos pasivos requieren de un menor esfuerzo y fluyen continuamente así no estés trabajando activamente. Las inversiones de bienes raíces son una de las fuentes de ingresos pasivos más estables.

Recordemos el escenario del recorte de personal. Supongamos que estabas generando ingresos pasivos durante el tiempo que trabajaste allí.

Al quedarte sin trabajo ya no recibirás ese salario pero contarás con tus ingresos pasivos..

La libertad financiera se logra cuando tus ingresos pasivos superan los activos.

Invertir en acciones vs. bienes raíces

Históricamente, los rendimientos de la bolsa de valores en EE.UU. han sido en promedio del 8% e.a, lo que quiere decir que $100,000 podrían generar unos $8,000. al año o $667 al mes.

Para poder sustituir un salario de $3,000 al mes necesitarías generar $36,000 al año, los cuales equivalen al 8% de $450,000

En cambio, en el sector inmobiliario con $100,000 dólares podrías adquirir una propiedad de $400,000 y ponerla a rentar. ¿Cómo?

El banco aporta $300,000 al negocio.

Tú pones el 25%, el banco pone el 75% y tú obtienes ganancias.

Una propiedad de $400K puede rentarse en promedio en $3,600 al mes y con una cuota mensual a pagar de $2,100 al banco, podrías obtener $1,500 al mes. De esta manera, teóricamente dos inversiones de este tipo podrían sustituir un salario de $3,000 al mes.

Los ingresos totales de una de estas inversiones ($1,500 por 12 meses) sumados a unos $25,000 en valorización (basados en un 5% de apreciación anual) equivalen a $43,000, o un retorno total de 43% en un solo año.

Cómo invertir pasivamente

Los números se ven muy atractivos pero el trabajo de administrar las propiedades no lo es.

Es por esto que podrías unirte a un equipo para invertir.

Si inviertes $100K en una sindicación (inversión grupal) de bienes raíces, es muy factible que puedas obtener rendimientos de $8,000 al año (8%), algo muy similar a los retornos que ofrecen las inversiones en la bolsa de valores.

Sin embargo, la gran oportunidad está en la venta del activo. En las sindicaciones de propiedades comerciales (como las multifamiliares), normalmente retenemos la propiedad por unos 5 años. Durante este periodo de tiempo, realizamos mejoras a la propiedad y a través de la estrategia de valorización forzada logramos aumentar el valor de la propiedad.

Luego de la venta de la propiedad, tú recibes $160,000 ($100K invertidos al inicio + $60K por valorización). Esto sumado a $40,000 en ingresos pasivos recibidos ($8K anuales durante 5 años), equivale a $200,000, lo que representa un rendimiento anual promedio de 20%.

Si durante el tiempo que estás empleado tienes la posibilidad de crear ingresos pasivos, podrás enfrentar un recorte de personal en una posición mucho más favorable. Hasta es posible que puedas disfrutar ese tiempo de desempleo.